Виды кредитов

Кредит – это денежные средства, которые предоставляются в заём на основании договора, заключённого между лицом, давшем взаймы и заёмщиком на предоставление определённой суммы денежных средств на определённый срок и процент.

Отношения между кредитором и заёмщиком регулируются специальным договором, в котором прописываются все условия предоставления средств. Также деньги могут быть предоставлены под обеспечение (залог) или без него, под поручительство физических лиц и без поручительства.

Условия предоставления и решение по предоставлению кредита, принимается кредитором индивидуально в каждом случаи после подачи кредитной заявки. Кредит может быть, как целевой, на покупку квартиры, приобретение машины или каких-либо определённых товаров, так и не целевой, на абсолютно любые цели.

Итак рассмотрим первый вид кредитования - он же и самый популярный потребительский вид без обеспечения. Такой вид кредита выдаётся на любые цели без предоставления обеспечения (залога).

Как правило, размер потребительского кредита без обеспечения не очень велик, так как банк не готов на риски если клиент отказывается указывать цель, для которой ему необходим кредит и не предоставляет обеспечение по кредиту (залог).

Так же к нецелевым кредитам относятся кредитные карты и карты с разрешённым овердрафтом. Такие карты имеют определённый кредитный лимит, заранее одобренный банком, увеличить который может только банк, а вот уменьшить может и сам держатель карты. Кредитная карта от дебетовой карты с разрешённым овердрафтом отличается по многим параметрам:

1. Выдачу кредитной карты инициирует обычно клиент банка, подав заявление на выдачу карты, тогда как овердрафт на дебетовой карте — это скорее дополнительная функция, нежели цель самой карты.
2. Погашение кредитной карты может происходить в несколько этапов, в большинстве случаев ежемесячный платёж по кредитной карте это 5-10% от суммы общей задолженности по карте, а вот карту с овердрафтом необходимо погасить до определённого срока установленный банком, единоразово и в полном объёме.
3. На дебетовой карте с разрешённым овердрафтом отсутствует льготный период, тогда как кредитная карта имеет льготный период, размер которого устанавливает каждый конкретный банк разный, в течении льготного периода держатель карты может погасить задолженность, не заплатив ни одного процента за пользование средствами.

Второй популярный вид кредитования — это потребительский кредит под обеспечение или поручительство физических лиц. Обеспечением по кредиту может выступать залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.).

В этом случае коиент в случае невыполнения финансовых обязательств заемщиком, имеет право реализовать залоговое имущество, с целью погашения долга или части долга. Размер кредита определяется оценочной стоимостью залога, и является более безопасным для банка. Часто процентная ставка в данном виде заемов ниже чем в первом виде потребительского кредита.

Поручительство - это принятые финансовые обязательства поручителем перед кредитором за обязательный возврат кредитных средств заёмщиком. Такой вид обеспечения увеличивает вероятность одобрения банком кредитной заявки, так как кредитные обязательства распространяются не только на заёмщика, но и на поручителя. В случаи невозможности заёмщиком выплачивать кредит, все финансовые обязательства должны будут выполнены поручителем.

Выплаты по кредитам могут осуществляться двумя разными способами: аннуитентными и дифференцированными платежами.

Аннуитентные платежи

В данном случаи погашение долга по кредиту происходит равными платежами, на протяжении всего срока кредитования, при этом одна часть ежемесячного платежа погашает проценты, другая основной долг. Система погашения аннуитентными платежами, устроена таким образом, что в начале части погашения процентов больше, чем часть, погашающая основной долг. Проще говоря при такой системе заёмщик гасит вначале проценты по кредиту, а за тем основной долг.

Дифференцированные платежи

При выборе погашения дифференцированными платежами, сумма основного долга делится на равные части, а сумма начисляемых процентов меняется каждый месяц, и зависит от остатка основного долга. Сумма ежемесячного платежа будет меняться каждый месяц, в начале формирования погашения платёж будет больше чем к окончанию срока кредитования.

Третий вид кредитования – это ипотечный кредит на приобретение недвижимости. Ипотечный вид кредитования может подразделяться в зависимости от вида недвижимости который вы хотите приобрести, так же от этого зависит и процентная ставка.

Также существует вид кредита под залог недвижимости. Подробную информацию по данной услуге можно без труда отыскать в инернете. Например, на данной странице у вас есть возможность ознакомиться с информацией о кредите под залог дома https://lombard-voronezh.ru/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-doma/ либо на другом ресурсе по вашему усмотрению.

Взять ипотечный кредит можно на приобретение готового жилья (вторичный рынок), строящегося жилья (новостройка), строительство дома, приобретение загородной недвижимости. Стоит обратить внимание что, если ипотечный кредит оформляют супруги, состоящие в официальном браке, в обязательном порядке второй супруг будет являться со заёмщиком, если иного не прописано в пункте брачного контракта.

Созаемщик – это лицо, доход которого учитывается при подаче кредитной заявки, также с возлагаемыми финансовыми обязательствами перед кредитором в той же степени что и заёмщик.

Привлечение со заемщиков увеличивает сумму кредита, которую может одобрить банк, из этого следует вывод, если дохода не хватает на одобрение нужной суммы, следует привлечь одного или нескольких со заёмщиков. Количество со заемщиков может варьироваться в зависимости от выбора кредитной организации.

Четвёртый вид кредитования – это автокредит. Он относится к видам потребительского целевого кредитования, выдаётся именно на покупку транспортного средства. Нюансом данного вида кредитования является то, что денежные средства не выдаются заёмщику. Сделка происходит таким образом: часть стоимости транспортного средства оплачивает покупатель, а другую часть банк.

Существует несколько видов авто кредитования:

Экспресс-кредит. Такой вид кредита характерен своей скоростью одобрения и оформления. Требуется минимальный пакет документов, а также решение по кредиту будет вынесено уже через несколько часов. С другой стороны, процентная ставка будет намного выше чем, к примеру, в классическом виде авто кредитования. Срок кредита разница, но обычно это до 3 лет.

Классический авто кредит. Срок данного вида кредита от 1 года до 7 лет, процентная ставка определяется банком индивидуально в каждом конкретном случаи, зависит от состояния автомобиля, подержанный он, или новый автомобиль. Срок принятия решения банком в среднем до 3 рабочих дней.

Для подачи кредитной заявки необходимо будет предоставить пакет документов: паспорт, ксерокопию трудовой книжки, справка, подтверждающая финансовое состояние. Кроме того, необходимо внести первоначальный взнос, обычно это от 10% и выше.