Кредитными средствами в настоящее время пользуются миллионы людей. Позволить себе взять деньги в долг могут те граждане, кто имеет постоянный источник дохода и официальное трудоустройство. Но как быть тем людям, кто временно остался безработным либо не может подтвердить свой заработок документально.

В нашей стране многие граждане получают скрытый доход, который не декларируется в налоговой инспекции. С точки зрения банка такие клиенты считаются некредитоспособными и относятся к рискованной категории заёмщиков. Однако кредитование безработных всё-таки существует. Получить кредит без справок о доходах можно даже в Сбербанке, но для этого придётся пройти определённую процедуру и собрать особый пакет документов.

Как взять кредит если не работаешь официально?

С юридической точки зрения безработный человек – это тот, который не имеет официально подтверждённого дохода. Даже если лицо в частном порядке оказывает какие-нибудь услуги либо выполняет работу без трудоустройства, такой клиент для банка будет рискованным. При заключении с ним договорных обязательств финансовое учреждение не будет иметь гарантий возврата долга.

С другой стороны, отказываясь от такой достаточно многочисленной группы клиентов банки лишают себя определённой части прибыли, что в условиях жёсткой конкуренции становится довольно заметным. Поэтому в кредитном секторе в последние годы наблюдается активная разработка программ кредитования безработных граждан.

Займ безработному по паспорту может быть выдан с 18 лет. В такую категорию заёмщиков попадают в основном студенты. Однако стоит отметить, что условия кредитования в этом случае будут достаточно жёсткими, а высокая процентная ставка может только усугубить положение нуждающегося.

Кредитование без обеспечения наиболее вероятно при получении экспресс-займа. Заёмщику не придётся подтверждать свой доход и закладывать собственное имущество. Обычно кредит без подтверждения дохода оформляется по двум документам (паспорт РФ, водительские права, СНИЛС, ИНН и другие).

Основными недостатками такого кредита являются:

1. Высокая стоимость кредита. Процентная ставка при таком заимствовании может достигать 65% годовых.
2. Достаточно сложно найти кредитора. Банки, занимающиеся таким заимствованием, составляют всего 15% от всего финансового сектора. В каком банке можно взять кредит безработному, вы найдете на портале https://gidkredita.ru/bezrabotnym
3. При плохой кредитной истории даже такая дорогая ссуда может быть не одобрена.

Более просто можно получить займ безработным в микрофинансовой организации. Оформление денежных средств происходит в течение 5 минут, причём сделать это можно даже удалённо через интернет. Для заявки потребуется только паспорт. Размер такой ссуды зависит от того, насколько часто клиент пользуется услугами выбранного МФО. Стоит отметить, что микрозаймы выдаются гражданам на сравнительно небольшой срок, так как высокая процентная ставка может стать причиной невозврата долга. Посмотреть полный список предложений по займам для безработных можно здесь.

Самые выгодные займы

Тем, кто не может воспользоваться обычным потребительским кредитом безработным по причине отсутствия документального подтверждения платёжеспособности, банки предлагают альтернативные программы заимствования денежных средств, а именно:

• Кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода, рейтинг которых есть на сайте https://gidkredita.ru/pod-zalog-nedvizhimosti/bez-podtverzhdeniya-spravki-o-dohodah. При этой схеме обеспечением финансового риска становится любой ликвидный объект собственности. Процентные ставки по таким займам достаточно лояльны. Срок кредитования выбирается по желанию. Если у заёмщика есть малейшее сомнение в том, что он не сможет своевременно погашать ежемесячные платежи, то от такого варианта лучше отказаться, так как есть реальный риск потерять имущество.
• Получить кредитную карту. Этот вариант является самым распространённым и общедоступным. О том, как оформить займ безработному на карту, расскажут в кредитном отделе банка. При исправном погашении долгового обязательства у заёмщика не возникает проблем. Однако следует учесть тот факт, что при окончательном возврате ссуды нужно обязательно закрыть карточный аккредитив. Если это не сделать вовремя, то проценты будут начисляться годами.

Кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля. Такой вариант для безработного гражданина может стать лучшим. Для оформления этого займа следует обратиться в территориальный отдел службы занятости. По линии профобучения пройти бесплатный курс, на котором юристы научат правильной организации собственного бизнеса. После этого в кредитную комиссию нужно предоставить подробный бизнес-план с расчётом ожидаемой доходности. При положительном решении гражданин получает заём сроком на два года.

Где безработного может поджидать опасность

Кредит для безработных без справок о доходах является вполне реальным предложением, однако на рынке финансовых услуг не все варианты считаются безопасными:

• Услуги кредитного брокера. Эта организация выступает в роли посредника между физическим лицом и банком. В обязанности брокера входит: юридическое консультирование, подбор подходящего банка, подписание посреднического договора, оформление кредита. При лицензированном оказании услуг заёмщику придётся оплатить такую помощь в размере 10-15% от суммы одобренного займа. Однако, прибегая к помощи таких организаций, есть большая вероятность попасть «на удочку» мошенников. Так называемые «чёрные» брокеры, пользуясь юридической неграмотностью клиента, выманивают у физических лиц различные суммы денег, при этом не предоставляя никаких услуг.
• Незаконное оформление кредита. Воспользовавшись рекламным объявлением можно легко стать участником такой схемы кредитования. Компании, гарантирующие получение займа безработному даже с плохой кредитной историей, поступают следующим образом. В трудовой книжке клиента делается запись о том, что физическое лицо числится в той или иной компании. Также клиент получает незаконную справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При проверке информации кредитным отделом банка в «фальшивой» компании подтвердят наличие в штате работника, а также его заработную плату. В счёт оплаты таких услуг уйдет часть полученного кредита. Стоит отметить, что такая схема является достаточно рискованной, так как вся ответственность лежит на самом заёмщике. Умышленная подделка документов карается по закону, поэтому перед тем как воспользоваться такими услугами следует сто раз подумать.

Не следует брать кредит наличными у частника, каким бы тяжёлым не было положение заёмщика. В этом случае у физического лица есть большая вероятность попасть в ловушку к мошенникам. Также опасно прибегать к услугам частных инвесторов. При плохом стечении обстоятельств у безработного заёмщика есть шанс потерять не только залог, но и попасть в более глубокую долговую яму.

Финансовая грамотность заёмщиков развивается намного медленнее кредитного сектора. Планируя взять деньги в долг нужно уметь не только правильно прочитать договор и найти в нём скрытые проценты, но и заранее оценить возможность досрочного погашения либо проведения процедуры рефинансирования.

Статья подготовлена порталом о потребительских кредитах Гид Кредита Ру вление предприятием доказала неоднократно это утверждение. Компания «АСУ-АНАЛИТИКА» готова оказать содействие в процессе интеграции платформы в вашу бизнес среду. Результаты ожидаемые порадуют вас однозначно.